Payments

Das Angebot moderner Bezahl-Verfahren (Payment) in Deutschland und Europa hat sich in den letzten Jahren rasant entwickelt und bietet vielfältige innovative Lösungen für den bargeldlosen Zahlungsverkehr.

Was muss getan werden, um Ihren Zahlungsverkehr bequem und sicher zu gestalten?

Die NOVOSEC AG hat die Erfahrung und das Know-how, um zusammen mit Ihnen die für Ihr Unternehmen geeigneten Payment-Prozesse zu konzipieren und zu implementieren.

Hierbei sind verschiedene Sicherheitsaspekte zu berücksichtigen: kontinuierliche Anpassung der verwendeten Verschlüsselungsverfahren, strengere Authentifizierungsmethoden (z.B. biometrische Merkmale), die verstärkte Überwachung von Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten und die Förderung von Sensibilisierungsmaßnahmen zur Betrugsprävention. Zudem müssen regulatorische Vorschriften (PSD2, DSGVO, Compliance-Richtlinien, etc.) eingehalten werden.

Wir definieren genau die richtigen Maßnahmen für Ihr Unternehmen.

Karten: Acquiring, Issuing, Prozessing, Netzbetrieb

Die Abwicklung des stetig wachsenden kartenbasierten Zahlungsverkehrs steht insbesondere durch die europäische Harmonisierung vor einer Vielzahl von Herausforderungen.

Lokale Kartenschemas wie beispielsweise die Deutsche girocard werden über EAPS mit den länderspezifischen Systemen verbunden und bieten über entsprechendes Cobranding (maestro, vPay) auch selbst eine internationale Abwicklung.

Das Angebot der NOVOSEC umfasst das gesamte Dienstleistungsspektrum. Unsere Experten verfügen über Detailkenntnisse in allen Bereichen des kartenbasierten ZV. Von der Kartenausgabe (Issuing) über die Kartenakzeptanz (Acquiring, Netzbetrieb) bis zur Abwicklung (Prozessing) und Integration in die bankeigenen Backends.

Wir unterstützen Sie beim Aufbau Ihrer PCI-konformen Payment Service Provider Plattform und integrieren Sicherheitsstandards wie z.B. MasterCard Secure Code und Verified by VISA.

Ausgewählte Projekte zu Acquiring, Issuing, Prozessing, Netzbetrieb

Aufbau Acquiring

Zur Ausweitung des Kartenakzeptanzgeschäfts plant der Netzbetreiber, sein Angebot zu erweitern und selbst als Acquirer für die globalen Brands VISA und MasterCard aufzutreten.

Es wurde ein Businessplan erstellt, der sowohl die initialen Investitionskosten als auch die laufenden Kosten für die nächsten 5 Jahre beinhaltet.

Die erforderlichen Verträge und die damit verbundenen rechtlichen, fachlichen und technischen Rechte und Pflichten wurden detailliert beleuchtet. In Ableitung desen wurden sowohl ein Organisationsmodell als auch ein konkreter Umsetzungsplan erstellt.

NOVOSEC besitzt umfassendes Wissen im Bereich des Payment-Geschäfts, insbesondere in Bezug auf die technischen und fachlichen Anforderungen für den Netzbetrieb, Payment Service Provider, Acquirer und das damit verbundene Acquiring Processing.

Marktanalyse Kartenakzeptanz Europa

Das Kartenakzeptanzgeschäft innerhalb Europas unterscheidet sich von Land zu Land signifikant.

Erstellung einer Marktanalyse zur Identifikation der lokalen Besonderheiten und Präferenzen im Hinblick auf lokale Gegebenheiten und der damit ggf. vorhandenen Markteintrittsbarrieren, Präferenz im Hinblick auf Debit / Credit, kulturelle Besonderheiten.
Erarbeitung der Expansionsstrategie für einen deutschen Netzbetreiber und der für das jeweilige Zielland vorhandenen Mindestanforderungen. Priorisierung der Länder im Hinblick auf Markteintritt, dafür erforderliche Aufwände und potenzielle Kooperationsmodelle.

NOVOSEC bringt umfassende Expertise im Bereich der Kartenakzeptanz in Europa mit, einschließlich der technischen und regulatorischen Anforderungen für Netzbetrieb und Acquiring Processing. Das Unternehmen verfügt zudem über fundierte Kenntnisse der lokalen Marktbedingungen und kulturellen Präferenzen in Europa.

eCommerce-Strategie

Für eine Großbank wurde eine Marktanalyse der aktuellen eCommerce-Payment Angebote erstellt. Diese wurden mit verschiedenen internen Initiativen und Vorhaben des Kunden abgeglichen. Mit den Anbietern der priorisierten Systeme wurden Meetings zur Abstimmung potentieller Kooperationen durchgeführt.

Auf Basis der Ergebnisse wurden konkrete Vorhaben erstellt, die internen Pläne konsolidiert und in eine unternehmsbereichsübergreifende Strategie überführt. Dabei wurden Kooperationsmodelle unterschiedlichster Art abgeleitet.

„Die Art und Weise, wie wir zahlen, wird die Zukunft des Handels gestalten.”

Jack Dorsey (Mitbegründer von Twitter und Square)

Aufbau eines neuen Zahlungssystems auf Basis der Online-Überweisung

Ausgangslage: Eingeschränktes Zahlungssystem auf Basis einer Kooperation der Bank mit einem Firmenkunden

Ziel: Etablierung eines Online Zahlungssystems auf Basis einer Überweisung

Aufgabe: Abstimmung innerhalb der Bankbranche zur Etablierung eines gemeinsamen Projekts.

Definition: Erarbeitung eines Fachkonzepts mit funktionalen, betriebswirtschaftlichen, technischen, organisatorischen und rechtlichen Anforderungen. Erstellung eines Rolloutplans bis zur Etablierung der gewünschten Zielarchitektur. Etablierung eines Multi-Bank-Geschäftsmodells inklusive der grundsätzlichen Festlegung eines Gebührenmodells. Festlegung der Mindestanforderungen für ein Pricingkonzept sowie Erstellung eines Businessplans für eine neu zu etablierende Betreibergesellschaft.

Ergebnis: Ableitung einer erfolgreichen Expansionsstrategie

Shop-Module: die Brücke zwischen Online-Shop und Payment Service Provider

Zum Aufbau von Online-Shops sind am Markt zahlreiche Software-Lösungen verfügbar, viele davon unterstützen aber nur wenige Zahlungssysteme. Dem gegenüber stehen auf der anderen Seite Payment Service Provider, die Transaktionen über eine breite Palette an Zahlungssystemen abwickeln und diese Dienstleistung den Shop-Betreibern als Service aus einer Hand anbieten. Voraussetzung dafür ist jedoch, dass die Schnittstellen des Payment Service Providers an das jeweils verwendete Shop-System angebunden werden können.

Die NOVOSEC AG erhielt den Auftrag, für das Payment Gateway System eines großen Zahlungsdienstleisters eine Anbindung für eine Reihe verschiedener Shop-Systeme zu schaffen.

Ein plattformübergreifender Anwendungskern erledigt die Kommunikation mit dem Payment Gateway. Für jedes Shop-System wird er um ein spezifisches Modul ergänzt, das für den Datenaustausch zwischen der Shop-Software und dem Kern zuständig ist. Dadurch lassen sich zum einen schnell neue Shopsysteme durch die Implementierung neuer Module anbinden, zum anderen erlaubt diese Architektur eine schnelle und effiziente Wartung bei Änderungen an bestehender Shop-Software.